怎样才能更好的避免踩雷信托、定融产品？

怎样才能更好的避免踩雷信托、定融产品？

投资人踩雷正规金融产品应该怎么做？

笼统的讲，一旦某金融机构接二连三爆雷，那么第一步是先赎回在该金融机构旗下所有的投资（能赎回的一般是净值型产品，非标没办法赎回，会比较被动）。一只产品踩雷还可以理解为小概率事件，但是一家公司旗下多只基金连环爆雷，那就是公司的治理能力和风控和化解能力有问题了。

但是不同的金融产品应对策略不一样；

如果你买了政信类信托、资管计划爆雷；

如果管理人不采取刚性兑的话，你能做的就是安静等待就好，因为这个钱是跑不掉的，只是回来时间早晚问题（时间问题取决于管理人催债力度和管理人话语权），不需要诉讼、不需要维权，如果是我自己的话，其实我连电话都懒得打，只要买的政信类信托、经济稍微好点地方的政信类资管、城投债，基本就懒得管了，估计涉及的地方政府应该比我还着急。

如果你买的是民营企业作为融资方的信托计划、资管计划爆雷：

对于这类信托产品来说，按照之前行业的惯例，处理方式基本是个人投资者的损失将会由信托公司兜底，机构投资者的损失将会由机构与信托协商解决。

这两年各类民营企业债务爆雷，把众多金融机构拉下水，文中提到的联储证券就是被一堆上市公司债务暴雷拉下马，资管业务被监管处罚。

一旦遇到这类爆雷，第一步是立马拿出你的产品合同，赶紧看是否有抵押物，第二步赶紧找产品尽调（负责任的销售基本会保留这些问题，从业者10来年养成一个习惯，每销售一款产品都要保留所有底层文件至产品到期兑付为止，目的就是以防万一，因为民企项目你真不知道什么时候发生万一），涉及有抵押物的要详细了解抵押物的情况，通过这两步评估抵押物的真实价值能否覆盖债权，客观冷静的评估该笔投资预计会导致多大程度的本息损失，先做好这样的心理预期。

做完以上工作后，立马把这个产品相关的销售人员、项目经理、管理人资产处置部等主要的人员联系上，做到信息足够对称。

信息了解足够多后，如果评估事情可能导致本息损失，下一步将会非常关键，立刻搜集所有关于该产品文件：立项、尽调、资产评估、风控审核、相关法律手续是否存在瑕疵？（这一步非常难，这非常考验投资人，对于不专业的投资人，基本到这一步，工作就没办法进行下去了），比如：抵押物评估严重高估、融资方是否已出现债务违约时管理人依旧给融资方发放贷款、管理人是否承诺保本保息刚性兑付等，一旦发现有类似的情况，一定及时收集证据并立刻起诉管理人，越早越好（也可先谈判，谈判不成第一时间起诉）。

如何最大限度的避免买到容易爆雷的金融产品？

中国的金融行业是严监管，这就意味着正规的金融机构在产品运营过程中，一定会最大限度的合规运行，所以在产品爆雷后，投资者很难发现管理人明显违规违法、欺诈的证据。

以笔者十年的从业经验，总结如下几点：

1、不要做傻白甜，靠运气和关系挣来的钱，一定会靠本事亏出去，所以一定要学习金融知识，因为对于一个有资产的家庭来说，基本不可能脱离金融业务。

2、不要单纯的信任任何人；这个行业有几家财富管理公司，主要招聘银行的成熟理财师，这类银行理财师其实对很多非银行的理财产品的风险意识非常淡薄，甚至可以说不懂，也很单纯的看待外面的世界，所以去了这类财富管理公司就简单的卖卖卖，而这些人的客户基本都是在银行跟了他们多年的客户，很信赖他们，所以也简单的买买买，但是过去两年，已经有血淋淋的真实案例完美的诠释了“第一点内容”，红极一时的HYTZ就是最真实的案例。

3、选择最简单、最传统额金融理财工具，这类产品风险系数更能评估；

4、具体产品类型，尽量选择经济发达区核心政府一级平台作为融资方的项目，信托公司尽量选择央企、地方政府背景的信托公司，管理人历史上最好风险事件少一点。

投资者遇到项目延期也是头疼的一件事，所以如何避免把项目的风险降到最低是重中之重。在选择项目之前就要了解到每个产品的风控，爱信托主打项目的风险评估报告，可以客观的了解每个项目的风险高低，更好的为投资者把控好每个信托项目。

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