信托到底是什么?怎么买信托?
信托到底是什么?怎么买信托?
一、什么是信托公司?
信托公司,是指依照《中华人民共和国公司法》和《信托管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。 设立信托公司,应当经中国银行业监督管理委员会(以下简称“中国银监会”)批准并领取许可证,受中国银监会监管。信托公司最低注册资本限额为3亿元人民币,并且不得分期缴纳,必须以货币一次性付清。
信托公司管理信托财产应恪尽职守,履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。信托公司依据信托合同约定管理信托财产所产生的风险,由信托财产承担;信托公司违背信托合同、处理信托事务不当使信托财产受到损失,由信托公司以固有财产赔偿。不足赔偿时,由投资者自担。
综合而言,信托公司设立门槛高、信托业务操作风控严、信托发行要求高,值得投资者信赖。
二、信托一般采用什么样的投资结构,都有哪些参与人?
投资结构:委托人(投资人)将资金委托给受托人(信托公司),委托人将委托资金投资到成立的信托计划里,受益人(投资人)获取信托资产及收益。
委托人:是信托的投资者
受托人:通常指发行信托的信托公司
受益人:由于现阶段我国信托都是自益信托,投资者本身就是受益人。
担保人:受托人将信托资金投资于某一项目时,一般需要第三方对此次投资的本金及收益做担保,对这个项目附有连带责任,该第三方就是担保人。一般来说,担保人可以是公司企业也可以是自然人,可以为项目发起者的母公司,实际控制人,也可以是专门的第三方担保机构,等等。
三、什么是固定收益类信托?
固定收益类信托是指由信托公司发行的,收益率和期限固定的信托。融资方通过信托公司向投资者募集资金,并通过将资产(股权)抵押(质押)给信托公司、以及第三方担保等措施,保证到期归还本金及收益。
四、固定收益类信托有哪些优势?
(1) 收益固定、保本保息、稳健安全;
(2) 年化收益率一般高于银行定存数倍;
(3) 期限明确,便于资金使用安排;
(4) 合法合规,仅对合格的机构和个人投资者私募发行。
五、信托如何保证资金安全?
(1) 托管银行针对单只产品专门开立托管账户,投资人购买信托的资金,由托管行负责监管资金安全,信托资金不会与其他资金混合;
(2) 信托财产的所有权、管理权、受益权相分离,信托资金只能按信托合同进行调用,即使信托公司出现破产,信托财产还可以完整地交由其他信托公司继续管理,因此,在法律上最大限度地保护了信托财产的独立与安全;
(3) 信托公司会将信托发行和运行状况定期到银监会备案,信托资金的募集和兑付是银监会重要的监管要点。
六、信托都有哪些风控措施?
根据不同的产品有不同的风险控制措施,主要有:抵押、质押、担保和结构化设计等 。有的产品只采用一种风控措施,有的产品同时采用多种风控措施。
七、信托有投资门槛吗?
信托仅对合格的机构和个人投资者私募发行,不在公开场合发售,也没有公开的推广,其起点金额较高,每份投资一般不少于100万元,且300万元以下的投资者不能超过50名。
八、信托资产有投资期限吗?
信托投资期限一般为1-3年,常见的是一年期和两年期,较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间,信托是不能赎回的,只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。
九、购买信托的流程是怎么样的?
(1) 投资者向信托公司提出购买信托意向 ;
(2) 双方依法签订信托合同;
(3) 投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款;
(4) 信托公司执行信托投资计划;
(5) 信托计划到期,信托公司向投资者返还本金和收益,信托关系终止。
十、为什么选择通过爱信托购买信托?
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